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¿Cómo liberarme de las deudas sin morir en el intento?

¿Cómo liberarme de las deudas sin morir en el intento?

¿Cómo liberarme de las deudas sin morir en el intento?

El camino de ordenar las finanzas no es muy fácil cuando no contamos con la educación financiera necesaria, este artículo busca darte una orientación general de cómo salir del problema y ayudar a enfocarte en un nuevo estilo de vida.  

Antes de continuar es importante aclarar que toda la deuda no es mala.

Clases de deuda

Deuda buena – inversión: es aquella que se contrae para comprar un bien que se valorice o que genere ingresos que permitan pagar la cuota de la deuda, o en determinado tiempo pagar la totalidad adeudada y además genere una utilidad.

Deuda mala – gasto: aquellos prestamos en los que se incurre para satisfacer gustos, es decir, para adquirir bienes no considerados inversión (no producen ingresos) algunos ejemplos son: carro, televisor, celulares de alta gama, y por si fuera poco contemplan una serie de gastos el mantenerlos.

 Ahora que conoces los tipos de deudas te puedes hacer una idea de cómo está tu situación actual. A continuación te mostraremos como podrás librarte de las deudas.

 1. Acépta el problema

El primer paso por regla general para solucionar un problema es tener conciencia del mismo. No se trata que alguien te diga que no estás bien, se trata de tener identificado plenamente el problema y querer buscarle una solución para mejorar un aspecto de tu vida.

El simple hecho que estés leyendo esto indica que ya has identificado el problema y estás buscando ayuda para una solución definitiva.

La mayoría de las veces cuando llegan las deudas es para quedarse, y crecen hasta que llega el momento en que parece que no hay solución.

Esto trae consigo el estrés financiero, producto de la amenaza que sentimos por nuestra estabilidad económica y también del patrimonio.

Tener unas finanzas sanas puede ser un reto muy difícil, ya que vivimos en un mundo de consumismo, donde es posible que no tengamos deuda en determinado momento, pero decidimos cambiar de automóvil y contratamos una deuda por 5 años, que se pudo haber evitado solo conservando el antiguo auto por un tiempo y no tener que pagar intereses por el nuevo.

 

2. Planea tus finanzas

 Existen una serie de pasos que son necesarios para lograr tener un plan financiero.

2.1 Realiza un Balance

 Lo que no se puede medir no se controla y lo que no se controla no se puede mejorar.

No es posible planificar tus finanzas si no sabes exactamente cuanto ganas y como te lo gastas. En este punto te incentivo a que midas absolutamente todo lo relacionado a tu dinero, debes crear el habito, para poder controlar y tomar decisiones que te permitirán mejorar tus finanzas. Te recomiendo que uses cualquier aplicación móvil como por ejemplo: FINTONIC , MONEY PRO , WALLY + , y muchas otras que también son buenas.

2.2 Elimina lo que más puedas

Una vez hayas hecho una reflexión de cómo te gastas el dinero y lo que representa del total de lo que ganas, este paso puede ser muy sencillo.

Cabe anotar que para todas las personas los gastos indispensables no son los mismos, cada quien tiene sus propias necesidades, por lo tanto debes analizar cuales son tus gastos prescindibles y reducirlos al maximo, en especial los gastos hormiga, que son pequeños pagos que individualmente no representan mucho, pero cuando son dia tras dia, al final del mes son una parte importante del presupuesto.

 2.3 Presupuesta unas finanzas sanas

En este punto del proceso debes establecer cuales son los gastos mas importantes, por ejemplo: Alimentación, Gastos vivienda (sea alquiler o hipoteca), Desplazamiento (gasolina, gastos de coche, transporte público, etc…), Ropa, Formación (libros, cursos, seminarios, etc…), Educación de tus hijos (material escolar, extraescolares, etc…)

Cuando ya tengas claro todos tus gastos, podrás decidir cuáles vas a reducir un 10%, 20% o cuáles vas a incrementar.

 

3. Acciona

De nada sirve saber cuales son los gastos que debes reducir o que tengas un presupuesto bien organizado si no vas a tomar acción sobre tus finanzas personales.

 Hay dos formas para salir de las deudas fácilmente y es reducir los gastos para poder destinar ese excedente a abonar capital de la deuda, la otra y no menos importante, es aumentar los ingresos, pero esta forma no es efectiva si no tienes una absoluta disposición.

 Muchas veces nuestros ingresos aumentan, ya sea por aumentó de salario, un nuevo negocio o cualquier otro motivo. De esa manera pensamos que podemos gastar más o endeudarnos más, lo que es totalmente contraproducente con el objetivo de salir de las deudas.

 Cuando nuestros ingresos aumentan debemos buscar la manera de mantener los gastos presupuestados y al final del mes tendremos un excedente de dinero que podemos destinar para abonar a la deuda.

 

4. Consejos

  • Cuando hayas alcanzado la meta de salir de las deudas, piensa en la situación que tienes ahora antes de volver a endeudarte.
  • Enfócate en incrementar siempre tus ingresos e invertir lo ahorrado.
  • Busca siempre la forma de generar ingresos pasivos, que te permitirán la libertad financiera.
  • Si crees que no puedes solo, busca ayuda, hay coach que pueden guiarte en este proceso y crear buenos hábitos financieros.
  • Capacítate, hay buenos cursos en internet que pueden ayudarte en el proceso.

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¡Prepara tu hijo para el futuro, enséñale finanzas personales!

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Enseñar sobre finanzas personales es absolutamente un reto, porque nadie nos preparó para enseñar a alguien, mucho menos a nuestros niños.

 Ahora que somos adultos difícilmente podemos manejar las finanzas propias y los niños necesitan disfrutar su infancia.

 Si bien es cierto que la infancia es para disfrutarla y que no debemos agobiarlos ni estresarlos con cuestiones de dinero, también es cierto que cuando niños es que comenzamos a descubrir como funciona todo lo que nos rodea y como debemos comportarnos e interactuar .

 Las finanzas están presente en la vida de todos, desde el momento que nacemos hasta que nos morimos, por eso entre más rápido aprendamos a gestionar nuestro dinero mejor. Además si dejamos los temas financieros para cuando sean mayores porque no queremos estresarlos ni agobiarlos, en realidad el mensaje que estamos transmitiendo es que las finanzas generan estrés y preocupaciones. La clave es transmitirles un mensaje de control, superación y libertad.

 Para poder transmitir el mensaje correcto a los niños debemos tener en cuenta tres aspectos importantes del proceso.

 1.Capacítate tú primero

Es muy difícil enseñar lo que no se sabe.

Este paso es el más importante del proceso, porque significa que tienes los conceptos y estrategias claras para enseñar o vas a tomar acción y aprender lo necesario para poder trasmitirlo a tu niño.

Esto puede representar también un cambio en tus hábitos financieros, lo que es ganar desde el principio aunque no logres enseñarle a tu pequeño.

2. Enséñale las Bases 

Esta parte corresponde a los principios y conceptos. Aquí el objetivo es que sepa que existe el dinero, que sepa de donde viene y para que sirve. Todo esto es para que experimente como es el ciclo del dinero, debe aprender las diferentes formas de ganar dinero, empleado, independiente, empresario, etc. Una vez que hayan obtenido el dinero debe tomar decisiones sobre lo que se obtiene a cambio, gastos basicos, lujos, etc. para que pueda ir aprendiendo qué es el poder de compra.

 

3.Estrategia

Una vez que ya le hayas inculcado las bases sobre el dinero, crearemos un pequeño plan o estrategia para que el niño interactúe en el proceso, existen muchas formas de hacerlo, cada quien escogerá la que crea más conveniente.

 3.1 Ganar Dinero

Los ingresos son el inicio del ciclo, enseñarles a los niños que el dinero no lo regalan y que siempre se debe entregar algo a cambio para obtenerlo, ya sea trabajo o un bien, hay que explicarles cómo es tu trabajo, qué es lo que realizas y cómo generas valor a cambio de dinero.

Si quieres que tu hijo sea exitoso, más que aprender aptitudes para trabajar debe aprender cómo vender. Si desde muy temprana edad puede desarrollar una actitud de venta, tu niño podrá elegir cualquier profesión u oficio y sabrá como vender sus servicios o productos. Una forma sencilla de hacer esto es enseñarles a lavar el auto, sacar la basura o bañar a la mascota a cambio de una ganancia o vender algún producto que esté de moda entre sus amigos, pero ojo, lo importarte es despertarle el interés por la venta.

 3.2 Administrar dinero

La mayoría de los adultos sabemos como generar ingresos, pero a muchos les cuesta gestionar bien el dinero ganado, no importa cuánto se gane, sino qué es lo que se hace con el dinero, lo que marca la diferencia.

Manejar bien el dinero implica tener un buen control de los gastos (comprar lo que realmente se necesita) y planear bien cuanto dinero ingresará y cuanto se destinará para gastos y ahorro.

Puedes ponerles metas a tus hijos, como un juguete o alguna experiencia que quieran, es muy importante que las tareas (trabajo) que se le asignen a sus niños deben ser tareas fuera de sus queaheceres diarios. Puedes planear con ellos cuántas veces necesitan lavar el auto, explicarles que, debes recordarles que se ajusten al plan y no gastar en otras cosas y si gastan en algo más, tienen que ver de dónde sacan dinero.

De ese modo podrá aprender la importancia de seguir el presupuesto o lo planeado, y sobre todo como administrar el dinero.

3.3 Invertir

El tema de las inversiones es un tema complejo, que tiene muchas variables y que puede significar riesgos que obviamente un niño no debe correr en su estapa de aprendizaje sobre el tema. Lo importante es que aprenda clos conceptos basicos de la inversión, y entre más pequeño lo haga mucho mejor, esto se debe dar si quiere lograr que un niño se vuelva financieramente libre.

Un ejercicio fácil para que el niño vea como crece su dinero es que abran una cuenta bancaria que le rente una tasa fija, aunque sea muy baja, esto lo puede hacer sacando una parte de su mesada semanal o diaria y realizar el deposito en la cuenta. Esto es muy diferente al ahorro, la idea es que vea que su dinero gana algo de intereses o rendimientos.

3.4 Manejo de deuda

 Esta debe ser una de las lecciones mas importante para el niño, porque estamos en un mundo de consumismo que practicamente te obliga a pedir prestado para seguir consumiendo. Entre más pronto el niño sepa como funciona la deuda mucho mejor. Hay que explicarles que hay dos tipos de deuda: una deuda mala y una deuda buena. La deuda mala es la que solicitas para satisfacer impulsos que casi siempre son gastos innecesarios, en cambio, la deuda buena es esa que adquieres para hacer inversiones, que despues esa misma inversión te permitirá pagar la deuda y ademas te quedará algo de ganancias. Entonces el cada vez que tu niño te pida dinero aparte del que siempre le das o de lo que se ha ganado “trabajando” deberás aplicarle un pequeño porcentaje de interés que será descontado de su pago semanal.

Tenemos que preparar los niños desde temprana edad para que se enfrenten a un mundo salvaje con respecto al dinero, para esto lo importante es darle unas buenas bases desde muy temprana edad, sobre ventas, presupuesto e inversión.

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